一夕之间，房贷生变。央行、银监会终于赶在节前烧了"一把火"，将第二套房的房贷最低首付款比例提高至不低于40%，外加把房贷利率"打九折"变成了"涨一成"。房贷生变，市民心惊，炒房者更是梦碎。
【新政解读】第二套房首付不得低于40%
9月27日,央行、银监会共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》(以下简称《通知》)，《通知》对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的借款人，提出了较为严格的限制措施，明确要求贷款最低首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍；同时要求商业银行随套数增加而大幅度提高贷款最低首付款比例和利率。
同时，为保障借款人的还款能力，防范信贷风险，《通知》强调借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。"现在，我们也不清楚第二套房首付几成、利息怎么算。上级的通知还没下来，再等两天吧。估计十一之前应该会下来。"工行花园路支行的郭经理说。商业用房、商住两用房门槛更高
除了对个人"第二套房"按揭贷款作出规定，《通知》还要求，商业用房贷款的首付款比例不得低于50%，期限不得超过10年，贷款利率不得低于人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。同时，考虑到部分"商住两用房"的确用于满足居民住房需求，《通知》将"商住两用房"的贷款最低首付款比例由原来的40%提高到45%，其调整幅度小于商业用房调整幅度。银行"加按揭"被叫停
《通知》在最后称，商业银行不得发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款；对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。一旦严格执行，意味着目前多家银行的"加按揭"业务将被叫停。
【新政算账】"炒房"成本提高了25%
工行河南省分行个贷部的周效才经理认为，早在两年前，央行和银监会就曾要求银行提高第二套房的首付款比例及利率，但由于种种因素，并没有以文件形式作出特别要求。
他认为，随着目前"第二套房"的投机色彩越来越明晰，"第二套房"首付比例提高、利率提高也在"情理之中"。
周效才为记者算了一笔账，自9月15日加息之后，现在的基准利率是7.83%，如果按照以前的做法，第二套房也可以享受7.83％×0.85=6.65%的优惠，但现在必须按照1.1倍即8.613%按揭。"这一进一出，意味着购买第二套房的成本比之前至少提高25％。"
【新政疑问】第二套房如何界定？"房贷新政的关键点就在于第二套房的界定。"业内人士认为，如果对第二套房的认定不够严密，就有空子可以钻。
按照《通知》规定，"首套自住房"是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。"第二套(含)以上住房"是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。
目前我省各家银行是如何来界定第二套住房的？
工行花园路支行的工作人员称，银行在判断第二套住房时，主要是看该借款人在申请贷款时，是否已经贷款购买了住房，并且贷款还未还清。如果确实存在贷款余额，最近的一套住房就视为第二套。
银行所谓的第二套住房，都是指的存在贷款余额的住房，"如果你之前买了几套房，但都是全款支付的，现在申请贷款仍然视为购买第一套住房。"银行工作人员表示。
夫妻二人各以自己的名义贷款购房，算不算第二套房呢？银行工作人员表示，先以妻子的名义贷款购买了一套住房，再以丈夫的名义去贷款购房，银行查出来之后，仍然会视为第二套住房。 【新政影响】三成多人推迟购房计划
昨天下午，针对第二套房首付提高，记者调查了30位准备在近期购第二套房的市民。
调查显示，有8位市民表示，新政出台后，将重新考虑购房计划，这些市民买房全部带有投资理财的目的。15位单位分房、希望改善住房条件的市民，均表示不会受新政影响。
与此调查相似的是，截至昨天下午5点，新浪网财经"首付比例"专题调查上，共有106544人参与了在线调查。其中，有34.52%的网友认为，第二套房首付提高，会影响自己的购房计划，57.01%的网友则表示不会影响。公积金贷款暂时不受影响
商业银行第二套房首付提高了，但如果同时用商业银行贷款和住房公积金贷款购买两套住房，政策方面如何规定呢？
昨天上午，郑州市民赵女士向记者咨询，她用商业银行贷款购置了第一套住房，现在贷款还没还完，她本来想再用住房公积金贷款买单位要分的房子，不知道受不受影响。"目前还没有接到建设部的有关通知，估计暂时不会有影响。"郑州住房公积金管理中心有关负责人称。对二手房市场影响不大
记者昨日从郑州市房管局获悉，郑州9月份二手房成交量仍在上涨。"郑州目前不会出现上海的情况，9月份二手房市场依然是卖方市场，供不应求。"河南环球世纪不动产咨询有限公司总经理徐浩轩说，新政对真正有需求的二手房购房者影响并不大。
郑州不像上海等房地产一线城市，投机者众多，虽然有小部分投资者看中了不动产的稳定增值，但这些人一般都是购买新房，不会购买二手房。(李春晓 王献军 王若谷)
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