现在还有很多人,听到别人说有房贷和车贷,还一脸同情地看着对方,一面可怜对方被生活的重担所压还要贷款买房买车,一面又信誓旦旦地告诫自己千万不要步其后尘。殊不知别人正是靠着房贷和车贷省下的钱向着财务自由迈进呢?
2015年的时候,买了套小两居,房价总共45万元,家里人的意思是全额支付,可以打个折扣只需支付43万元,省下2万元,但是我还是坚持选择了公积金贷款,贷了30万选了30年的等额本息,每月还贷1305.62元。我将手上的30万投资理财,按照年化8%来计算,那么300000*8%/12=2000元。那么我每个月收益不仅可以覆盖我的房贷,还余下大几百呢。
合理负债是一种不错的理财方式,如果运用得当,多赚几十万,不成问题。
合理负债,很多人看到这词总会头痛,何为合理负债?难道量入为出不更好吗?
其实量入为出也不是不好,恰恰相反,这是当下我们很多家庭所采用的方式,根据收入预算花销,利用结余来进行理财投资,这是一种很不错的同时也是一种很健康的理财方式。
这里是想说明的是,合理负债或者说适当贷款并非是一件坏事。
何为合理负债呢?专家给出的数据是,家庭负债率最高不超过50%。50%是一个什么概念呢?假如你家庭的房子、存款、股票、基金等总资产一共是100万元,那么你的房贷、车贷和信用卡卡债等一切负债不要超过50万。如果超过了50万,家庭资产会受到影响,甚至会造成家庭资不抵债的情况发生。
当然,这个50%是一个比较理想的状态,每个家庭的家庭年龄结构、成员结构、收入渠道、父母资产等都是影响负债率高低的因素,年轻家庭负债可以多一些,年龄稍高的家庭负债率可以稍微低一些,这都是因家庭情况不一样而定的。
所以,没必要非得去刻意控制这个数据,在米拉看来,以下几种情况都算是合理负债的情况。
当然这里需要强调的是,合理负债的前提是自己要有足够的偿还能力,随着时间的推移,资产会增多,而负债会减少,不要出现之前新闻报道中的“中年失业陷入财务危机”的状况。
贷款买房
不论是选择商业贷款还是公积金贷款,利率都是相当低的,尤其跟国家统计局每年公布的通货膨胀率相比。很多人感到我们的物价水平在逐步提高,想当年1元钱买5个馒头,想在恐怕1元钱只能买1个馒头了。这说明什么?说明钱越来越不值钱,钱在贬值。
贷款买房,可以帮助我们抵御通货膨胀,毕竟房子是不断升值的,另外,身上背着房贷对我们也是一种督促,督促我们努力工作,好好赚钱。用银行的钱买房,自己的钱投资,稍微用点心的投资收益就能跑赢房贷,这样用了银行的钱赚到了钱,还拥有了自己的房子,这难道不是一件好事吗?
贷款投资
贷款可以使本金增多,1万元的投资收益跟10万元的投资收益相比还是有很大差距的。比如我手里有15万投资,如果我以装修的名义申请一笔消费贷15万元,谁也没规定你装修申请下来的钱必须用来装修吧,那么我就有30万元可以用来投资了。
说起消费贷,利率还是蛮低的,前段时间听朋友聊天还说起这个,建行和中行都在5%左右。30万的投资收益怎么也比15万的投资收益不只是一点半点吧。
适当保留信用卡卡债
现在很多人日常生活消费使用信用卡,而不是直接用现金支付,这种无偿占用银行资金虽然额度不大,但积少成多也是一笔不小的资金呢。如果遇到购买家电、外出旅游等情况,也是用信用卡付款,无形中让自己的钱多了免息期的收益,再小的蚊子腿也是肉啊。
当然啦,适当的保留信用卡卡债可不是肆无忌惮地刷卡,那是要在你看到账单后,在还款日能还得了为前提的。如果你偿还不了,势必要分期,分期还要支付手续费等其他费用,那么没有了免息免手续的保护,这利率还是高得吓人的,所以尽量不要选择分期,这说白了就是一种利滚利的高利贷。
其实作为一个收入稳定的职场人,合理负债并没有什么坏处,甚至可以多赚几十万,这下你信了吗?
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