现在越来越多的人开始谋求自己的理财规划,渴望有一天可以尽早的实现个人财务自由。但是有些人却犯了跟风的错误,学着别人买什么自己也买什么,发现最后也没通过理财赚到钱,最好的理财规划与市场无关,与房产经纪人的滔滔说辞无关,与街坊领居向你透露的热门股票无关,只与你自己的需求有关。如果没有头绪的时候,不妨坐下来,仔细制定一个适合自己的理财规划。
关于理财最重要的问题
多数理财规划的关注点主要放在金钱上,忽视了另外三样极其宝贵的东西:时间、技能、精力。如果我们只从几块钱、几分钱的角度看待钱,就可能把自己的精力、时间和技能储备消耗殆尽。有钱有闲才是一切矫情的基础。
一量化你的财务目标
人生30000天,却只有5个关键财务节点:工作、结婚、置业、养育、退休。人的一生可能遇见2920万人,不超过10个人是我们最想保护的:父母、配偶、子女和密友。
二搞清楚目前的财务状况
无须使用复杂的电子表格,甚至无须使用电脑。只用一张白纸和一支笔,在中间画一条竖线:
左侧列出资产:银行账户、房产估值、投资组合......
右侧列出债务:信用卡、抵押贷款......
三认清个人风险偏好
人有高矮胖瘦黑白丑俊之分,同样的,投资者也有完全不同的风险偏好。有些人为了追求高收益宁可冒巨大的风险,还有些人只想要最确定的收益,他什么风险都不愿意冒。所以,没有一个普适的投资建议,必定是给不同的人不同的投资建议。
在购买银行理财、基金、开创业板之前,我们都会被要求做理财测试,以判断你是保守型、稳健型、平衡型、激进型等等。
四合理配置资产
1、应急
大约3-6个月生活资金作日常开销。
应急资金因人而异,如果是终身教授,资金可以保障3个月即可。多数人只需一笔可以保障6个月左右生活的资金,便绰绰有余。如果你是接二连三创立新公司的企业家,24个月的资金也不够。
2、防守
保险保障是防守的重要手段。要决定你是否需要保险,有一条很简单的法则:如果有人在经济上依赖你,你就需要一份保险。
为人父母,不想孩子因财政的波动无法完成学业
为人子女,不想父母因家道的衰落花钱畏首畏尾
为人丈夫,不想娇妻因家庭的风浪整日强颜欢笑
3、增值
【财富准备阶段】
刚刚工作没多久的年轻朋友,最迫切的是尽快积累一定的本金。盲目陷入股市是很不明智的,如果因此荒废了主业更是得不偿失,不妨选择”懒人投资法“基金定投。与单笔投资不同,基金定投的择时能力要求较低,分批进场、摊平投资成本,分散可能买高的风险,长期坚持的话,往往而已获取可观的8%-12%的复利收益。此阶段关键词是“学习、摸索、积累”。
【财富质变阶段】
主要职场工作10年左右的人士,对于有一定积蓄(比如20万-50万不等)的这个阶段,最重要的是找到敢于重仓且长期机会远远高于风险,增长的弹性又非常好的投资品种,例如单只基金和债券。同时兼顾子女教育金,获得4%-6%的***,后路不能断,关键词是“稳健”。
【财富自由阶段】
所谓”穷算命,富烧香“,这个时候财富增长的必要性已经不大了。更重要的东西是规避风险,而不是追逐机会,守成是一种经常性的状态。此阶段的关键词是“安全”和“税务筹划”。
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