1、衡量自身资金状况
我们首先要做的是衡量自己的资金状况,资金的多少直接影响投资者对理财方式的选择,包括:现有资产—负债=净资产、未来能赚的钱—每月支出=每年实际盈余、可利用的资源=净资产+每年实际盈余。如果想理财,但是没有闲置资金的话,那就每个月强制自己储蓄积累原始资金,为长期的理财之路打好基础。有闲置资金的,根据各类理财产品的投资门槛选择合适自己的产品。但是一定要知道 明白,你有多少钱就做多少钱的投资,不要去借钱投资,尤其是借钱投资股票、期货等高风险的产品。
2、评估风险承受能力
我们在面对各式各样投资理财产品的时候,尤其是理财新手普遍比较迷茫,一旦有所损失,心里就会无法承受。如果无法量话自己的风险承受能力,建议就在银行做一项风险测评。如果你的风险承受能力还不错的话,就选择股票、基金等产品,但是入市前要先做好功课。而风险承受能力不太好的朋友,可以先选择稳健型的投资,对理财入门者来说是不错的选择。当然,“收益与风险成正比”,想博取高收益,就必须承担高风险。
3、评估资金的流动性
如果未来的大额支出频繁的话,要求较高的流动性,不建议大额购买长期的理财产品。若是预期未来支出稳定可控,可以将余额部分用来做长期投资。自己的手头应保持合理流动性,可适当配置短期、现金投资工具,如货币市场基金等。不要把钱全部投入期限较长的投资,以致出现流动性危机。
接下来是实用性较高的理财技巧:
1、收入“三分法”
每月的收入不要着急花,先把他们大致的分为3个部分,其中生活费占1/3,也就是说除了房租、水电、通讯、柴米油盐酱醋茶等必要的开销,无论如何要保证这部分钱不被动用。储蓄占1/3,就是存人银行,美元特殊开销时尽量少动用。活动资金占1/3,剩下这部分可根据自己目前的生活目标,较为自由的使用,如用来旅行、购物、聚会等或者投资。
2、“10% 法制”强制储蓄
确保没月收入的10%最后真正存了起来,如果手头宽裕,可以将存款的比例提高。存储的原则是:应该长期备有能维持3—6个月基本生活的活期存款。
3、“4321” 方案
家庭收入中储存占40%、衣食住行占30%、投资占20%、保险占10%
4、“三一” 定律
每月房贷还款数,尽量不超过家庭月收入的1/3
5、“双十” 定律
保险额度小于家庭收入的10倍,保费约占年收入的10%
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